Sicher ist sicher – der Reiseschutz

Aber wieviel Sicherheit muß sein, was ist sinnvoll und nötig und wo kann man sparen? Welche Policen lohnen sich und wo kann man die Urlaubskasse schonen? Wer einen Auslandsurlaub plant, sollte schon vor der Buchung seine Versicherungen überprüfen. Für Schäden, die man verursacht und für deren Regulierung man verantwortlich ist, gibt es die private Haftpflichtversicherung. Hat man eine solche, braucht man für die Reise und Urlaub in diese Richtung nicht extra etwas abzuschließen, da die Privat-Haftpflichtversicherung weltweit gilt. Anders sieht es mit den typischen Risiken aus, die ausschließlich mit einer Reise in Verbindung stehen.

Auslandskrankenversicherung

Der Auslands-Krankenversicherungsschutz wird im allgemeinen als wichtigster Teil einer Reiseversicherung angesehen. Wenn man auch sonst weiter keinen Reiseschutz abschließt, aber ohne Reisekrankenversicherung sollte kein Reisender zum Urlaub in andere Länder aufbrechen. Nach Angaben des Verbandes des privaten Krankenversicherung (PKV) haben deutsche Urlauber rund 24,3 Millionen Auslandsreisekrankenversicherungen abgeschlossen.

Ohne sie ist man im Ausland wenig bis gar nicht geschützt. Während bei Erkrankungen und Notfällen in Deutschland die normale Krankenversicherung weiterhilft, ist das jenseits der Landesgrenze schon nicht mehr so ohne weiteres der Fall. Deshalb kommt es auch nicht auf die Dauer der Reise an – das Risiko ist zwar bei mehrwöchigen Touren in die Ferne größer, aber auch bei kurzen Abstechern in Nachbarländer wie Polen, Tschechien oder Frankreich kann etwas passieren.

Auch ein Auslandskrankenschein ist nicht „die“ Lösung, denn er gilt nur in ausgewählten Ländern und das bei eingeschränkten Leistungen. Im Ernstfall möchte man aber auf jeden Fall die bestmöglichste Behandlung und hierfür können die Kosten schnell explodieren. Kosten für ärztliche Behandlungen oder gar stationäre Krankenhausaufenthalte, deren Höhe man in keiner Weise abschätzen oder kalkulieren kann.

In der Auslandskrankenversicherung sollte unbedingt die Übernahme der Kosten für einen Rücktransport ins Heimatland bei schwerer Krankheit oder Tod eingeschlossen sein. Da in der Regel keine Krankenkasse diese Kosten übernimmt, auch wenn er medizinisch geboten ist, kann eine solche Maßnahme durchaus mit dem finanziellen Ruin verbunden sein. Das gilt sowohl für gesetzlich als auch für privat Versicherte. Für Privatpatienten gilt zwar eine europaweite und oftmals auch für bestimmte Zeiträume eine weltweite Absicherung, jedoch gehört eben in der Regel der Rücktransport nicht dazu. Achten sollte man auch darauf, dass die Versicherung eine freie Arzt- und Krankenhauswahl am Urlaubsort gestattet.

Eine Auslands-Krankenversicherung ist damit sowohl für gesetzlich als auch für privat Versicherte bei jeder Auslandsreise ein Muss. In dieser Hinsicht sind sich Verbraucherschützer und Versicherer ausnahmsweise einig.

Dagegen ist eine

Reiserücktrittsversicherung

schon eher eine Frage der persönlichen Risikobereitschaft und abhängig vom Preis der gebuchten Reise bzw. aller touristischen Leistungen. Zu empfehlen ist sie für sehr teure Reisen, für Reisen, die weit im voraus gebucht werden oder auch für bestimmte Personengruppen, wie zum Beispiel Familien mit Kindern oder Senioren, die auf Kreuzfahrt gehen möchten. Aber auch für günstige Reisen werden im Krankheitsfall Stornokosten fällig, wenn man die Reise nicht antreten kann. Hier liegt es im Ermessen jedes Einzelnen, für sich zu entscheiden, ob man diese Kosten dann selber tragen will oder ob das die Reiseversicherung übernehmen soll. Da man die Reisekosten kennt, weiß man genau, was im Schadensfall fällig wäre und kann sich auf dieser Grundlage gut für oder gegen eine Reiserücktrittsversicherung entscheiden.

Ähnliches gilt für eine

Reiseabbruchversicherung

Wenn die Reise angetreten ist, das ist beispielsweise auf dem Flughafen nach dem Einchecken der Fall, hat die Reiserücktritts-Versicherung ausgedient. Wenn danach etwas passiert und die Reise muß abgebrochen werden, hilft eine Reiseabbruchversicherung. Kosten für die unplanmäßige Rückreise sowie für bereits bezahlte, aber nicht mehr in Anspruch genommene Reiseleistungen werden von ihr ersetzt.

Reisegepäckversicherung

Sie ist eigentlich dafür da, um Schäden am Reisegepäck oder den Verlust desselben zu ersetzen, was sich allerdings nicht immer als ganz einfach erweist, da sich in vielen Policen Ausschlusskriterien verstecken. Meist ist es schon sehr schwierig, glaubhaft nachzuweisen, dass man sein Hab und Gut ausreichend überwacht hat. Man kann seinen Koffer zwischen den Beinen einklemmen oder man kann ihn neben sich abstellen – doch dann handelt man nach Ansicht einiger Versicherungen bereits grob fahrlässig und der Versicherungsschutz ist hin. Da auch die Hausratversicherung weitgehend für auf Reisen mitgenommenen Hausrat im Hotelzimmer oder Ferienhaus gilt, zählt die Reisegepäckversicherung eher zu den Versicherungen, auf die man verzichten kann.

Schutzbrief

Bei PKW-Reisen ins Ausland ist ein Schutzbrief nützlich. Damit werden Unfälle und Pannenhilfe abgesichert, auch die Weiterreise und Rückfahrkosten sind oftmals enthalten. Bevor man einen separaten Schutzbrief abschließt, sollte man seine Autoversicherung überprüfen, inwieweit diese Leistungen eventuell bereits eingeschlossen sind. Wer oft und weite Strecken mit dem Auto zurücklegt, sollte auch über eine ADAC-Mitgliedschaft nachdenken.

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Deshalb sollte man in der grauen Jahreszeit nicht nur vom nächsten Urlaub mit Sonne, Strand und Meer träumen und die Vorfreude genießen, sondern bereits bei der Planung, spätestens aber bei der Reisebuchung, an eine Reiseversicherung denken. Wer seine gebuchte Reise aufgrund unerwarteter schwerer Erkrankungen oder anderer Unglücksfälle nicht antreten kann oder eine bereits begonnene Reise aus ebensolchen Gründen abbrechen muß, für den kann es richtig teuer werden. Aber auch auf den Urlauber, der im Ausland ernsthaft erkrankt und behandelt, eventuell sogar ins Heimatland zurück transportiert werden muß, können enorme Kosten zu kommen.

Diese Risiken kann man mit dem Abschluß einer Reiseversicherung zwar nicht ausschließen, aber auf jeden Fall den finanziellen Folgen eines Schadensfalles aus dem Weg gehen. Mit einer Reiserücktrittsversicherung sichern sie den Reisepreis bzw. die Reise-Stornokosten ab, wenn die Reise nicht angetreten werden kann, eine Reiseabbruchversicherung ersetzt den Resturlaub, der nicht mehr in Anspruch genommen werden kann und die unplanmäßige Abreise. Diese Kosten sind durch den Reisepreis in etwa abschätzbar, anders verhält es sich bei Erkrankungen im Ausland. Da niemand weiß, woran man erkranken könnte, welche Behandlungen und Medikamente dafür notwendig sind, was ein Arzt oder Krankenhaus im Ausland dafür berechnet und was ein medizinisch notwendiger Rücktransport kosten würde, ist eine Abschätzung der Kosten nicht möglich und diese können hier leicht in astronomische Höhen ausufern.

 Kostenlose Auslandskrankenversicherung entfällt

Wer ab diesem Jahr seinen Urlaub im Ausland verbringt, der sollte seinen Reise-Versicherungsschutz besonders gründlich überprüfen. War es bisher so, das gesetzlich Krankenversicherte in den Genuß einer kostenlosen weltweiten Auslandsreisekrankenversicherung über ihre Krankenkasse gekommen sind, so ist damit seit 01.01.2013 Schluß. Die gesetzlichen Krankenkassen dürfen seit Jahresbeginn keine kostenlose und weltweit geltende Reisekrankenversicherung mehr anbieten. Das Bundesversicherungsamt hat in seiner Funktion als Kassenaufsicht diese Zusatzleistung zum Nulltarif als unzulässig beanstandet und die Krankenkassen aufgefordert, diese kostenlose Zusatzleistung einzustellen. Der Grund dafür ist, dass Krankenkassen vermehrt versuchen Kunden anzulocken, indem sie Zusatzleistungen und Bonusregelungen anbieten, nachdem es den Wettbewerb durch unterschiedliche Beitragssätze nicht mehr gibt.

Ein gewissen Versicherungsschutz haben gesetzlich Versicherte auch im Ausland, der ist allerdings beschränkt auf die EU-Länder und Länder mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht. Im Fall der Fälle wird man dann den gesetzlich Versicherten des jeweiligen Reiselandes gleichgestellt und es werden von der heimischen Krankenkasse auch nur die Kosten erstattet, die ein gesetzlich Versicherter in dem jeweiligen Land auch erhalten würde. Sollten irgendwelche Behandlungen in einem bestimmten Land nicht Teil der gesetzlichen Krankenversorgung sein, dann werden diese auch einem deutschen Reisenden nicht erstattet und der Patient muß die Kosten dafür selber tragen. Grundsätzlich werden von gesetzlichen Kassen keine Kosten für den Rücktransport in das Heimatland oder in ein Krankenhaus der eigenen Wahl übernommen.

Deshalb ist der Abschluß einer Reisekrankenversicherung ab jetzt besonders wichtig und man sollte auf diesen Schutz, der dazu noch in der Regel sehr günstig abgeschlossen werden kann, bei keiner Auslandsreise verzichten! Mit einer privaten Auslandsreiseversicherung im Gepäck gehen sie sicher auf Reisen und schließen das Risiko, im Krankheitsfall auf unabsehbar hohen Kosten sitzenzubleiben, von vornherein aus.

Viel Reiseschutz für wenig Euro

Nutzen Sie die leistungsstarken und günstigen Tarife der TMG Reiseversicherung Travel Card. Die Basis jeder Travel Card ist eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, die wahlweise mit einer Auslandskranken- und einer Reisegepäckversicherung erweitert werden kann. Sie kann als Einmal-Versicherung für eine Reise abgeschlossen werden oder bietet als Jahreskarte Reiseschutz für das ganze Jahr – für alle Reisen innerhalb des Versicherungsjahres. Alle Personen aus den EU-Mitgliedsländern können als Einzelreisende, Familien oder Reisegruppen versichert werden, nach Wunsch mit oder ohne Selbstbehalt im Schadensfall.

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Hintergrund ist dabei, dass das medizinische Personal die Angaben der Karte auch ohne Kenntnis der entsprechenden Sprache verstehen kann. Mit der Karte wird gewährleitet, dass ein gesetzlich Krankenversicherter im Ausland dieselbe medizinische Versorgung erhält wie ein inländischer Patient, wobei die Behandlungskosten ganz oder teilweise von der eigenen Krankenkasse übernommen werden.

In einigen Ländern muß der Patient die Kosten für den Arztbesuch allerdings vor Ort im voraus bezahlen und erhält dann zu Hause eine Rückerstattung von der Krankenkasse. Das ist zum Beispiel in Frankreich und Belgien der Fall.

Wie man die Karte beantragt, kann man bei seiner Krankenkasse erfragen. Bei manchen Kassen wird die Rückseite der normalen Chipkarte bereits dafür genutzt. Die Karte kann allerdings nur im Rahmen der öffentlichen Gesundheitsversorgung, nicht aber in Privatkliniken genutzt werden.

Zu beachten ist weiterhin, dass sie nicht die herkömmliche Auslandsversicherung für Zusatzleistungen wie z. Bsp. Bergungs- und Rücktransportkosten ersetzt, zu der bei allen Auslandsreisen dringend geraten wird.